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　　央廣網北京3月21日消息 據中國之聲《新聞晚高峰》報道，據全國老齡辦在2013年發佈的《中國老齡事業發展報告》，截至2012年底，全國60歲及以上的老年人口已經達到1.94億，其中有一半是獨居的空巢老人。“老有所養”，對於國家，是養老體系的大考，對老人和他們的家庭，則是迫在眉睫的難題。而“以房養mSATA老”這個去年以來廣受關註的新詞，給長期陷於困局的養老問題提供了新的可能。
　　保監會二手製冰機今天向中國之聲證實，已經決定開展老年人住房反向抵押養老保險試點。目前已向各家人身保險公司下發了《關於開展老年人住房反向抵押養老保險試點的指導意見（征求意見稿）》，並且擬在北京、上海、廣州和武漢四地率先推開。儘管不是公開征求意見，這也是“以房養老”試點細則的首次明確。
　　保監會的《征求意見稿》中明確表示，以房養老保險產品的投保人群應為60歲以上擁有房屋完全獨立產權的老年人。參與以房養老試點的保險公司必須開業滿5年、註冊資本不低於20億元，申請試點時上一年度末及最近季度末的償付能力充足率不低於120%。根據保險公司對於投保人所抵押房屋增值的處理方式不同，試點產品將分為參與型和非參與型兩類，兩者的區別是，如果房屋升值，保險公司可以從參與型保險產品中分化療飲食注意一杯羹，而非參與型產品的抵押房屋價值增長則完全歸屬於投保人。此外，單個以房養老保險產品的初次抵押貸款金額不得超過500萬元。
　　“以房養老”模式的執行，說來簡單，擁有房屋完全產權的老年人，把這個房子抵押給保險公司，然後可以繼續擁有房屋居住權，也化療飲食輔助就是說還可以住在這，並且按照雙方的約定條件領取養老金直到去世；此後，保險公司獲得抵押房屋的處置權，處置所得將優先用於償付養老保險相關費用。但要讓有房的老年人將自己的身家交給一個非親非故的機構，顯然，說起來可比做要容易。
　　老年人：我把我的房子抵押給銀行了以後，我等哪天不在了，我的房子讓銀行給收走了，那我餐飲設備推薦的兒女不得罵我啊？
　　老年人：我就覺得我對銀行不是很信任。
　　老年人：孩子臉上也不爭光。
　　老年人：你當父母的要是如果把房子抵押出去了，咱去養老去了，你為孩子咱從心理上咱覺得過意不去，再說孩子也不一定高興啊。
　　老年人：我們還不打算以房養老，我們覺得你自己有一所房子心裡更踏實。
　　儘管毀譽參半，在保監會出台指導意見前，“以房養老”的模式其實在北京、上海、南京等多地已經試水已久。南京的一些老年公寓要求，凡在當地有60平方米以上產權房、超過60歲以上的孤殘老人，可以將房產抵押給養老機構，自己免費入住到老年公寓，那麼在老人去世後房屋產權歸養老機構。某股份制銀行零售業務部負責人告訴記者說，他們也推出了以房產為抵押的金融服務。
　　負責人：貸款額度可能要看他的房子評估的價值，我們一般按照房屋評估價70%左右來做一個抵押率，我們現在也是按照每個月給客戶最多兩到五萬元。這樣一個貸款的金額。
　　但更多的保險機構仍有濃重的觀望情緒。作為“以房養老”的倡導者，中國房地產協會副會長孟曉蘇對銀行、保險公司的擔憂深有瞭解。
　　孟曉蘇：保險機構第一個擔心，就是房價會下跌，抵押物會縮水，第二個擔心是說中國的土地使用權只有70年，有的甚至只有40年或者50年，到時候政府會不會把土地收回了，第三個擔心，房屋產權不清晰，老人去世後，子女再糾纏，不搬出去怎麼辦？
　　的確是這樣，對於銀行、保險公司來說，正向按揭貸款的風險隨著時間的推移不斷減小，而“倒按揭”恰恰相反，時間越長，風險越大。有保險公司匿名人士稱，“以房養老”業務在執行中會面臨多重風險，其中，70年產權的問題首當其衝，預計保險公司的做法會趨於保守。不過，在孟曉蘇看來，這也不是問題。
　　孟曉蘇：中國的土地使用權只有七十年，有的甚至只有40年和50年，說到時候政府就把這個土地給收回了？他們不知道，早在2008年中國就出台了物權法，就已經明確住房土地使用權期間屆滿的自動續期。　　（原標題：“以房養老”擬在北上廣漢試點 初次貸款不超500萬）